En Libertad, sabemos que la confianza se construye con acciones claras y cumplimiento irrestricto de la regulación. Por eso queremos contarte, de manera cercana y transparente, todo lo que implica el nuevo marco normativo publicado en el Diario Oficial de la Federación el 23 de julio de 2025, y que entró en vigor el 24 de julio de 2025, para las Sociedades Financieras Populares (Sofipos):

Imagina un escenario donde cada préstamo que otorgamos forma parte de un sistema en el que todos ganan: no se trata solo de números, sino de seguridad y confianza compartidas.

Hasta hace poco, la evaluación de cada crédito se evaluaba de forma limitada en cuanto a los factores que podían incidir en que pudiese formar parte, ya sea por relaciones personales o vínculos de negocio, de un conjunto de acreditados que en función de dichos factores representan un “riesgo común” para la financiera. Con la revisión al señalado concepto de “riesgo común”, mismo que toma en consideración elementos contenidos en los estándares internacionales aplicables, ahora se analiza cada operación determinando si forma o no parte de un entramado: familias unidas por lazos de parentesco o empresas con vínculos accionarios se agrupan para efectos de análisis en un portafolio y se limita el financiamiento máximo al cual pueden acceder. Esto permite una gestión más adecuada y prudente del riesgo financiero, garantizando que ningún grupo concentre una parte desproporcionada del riesgo de crédito asociado a los préstamos otorgados, protegiendo el equilibrio financiero, en beneficio de clientes y accionistas.

Al considerar como un solo grupo a operaciones que por sus características representan un riesgo común para la Sofipo y limitar el financiamiento máximo que se les puede otorgar, se garantiza que ninguno de dichos grupos mantenga una proporción desmedida de la cartera de crédito que pueda afectar a la Sofipo en caso de incumplimiento de pago, y así se cuida la salud financiera y solvencia de la sociedad financiera en cuestión y del sistema financiero mexicano en lo general.

Esto significa que:

· Personas físicas: padres, hijos, cónyuges y dependientes económicos forman un solo grupo.

·  Personas morales: empresas con más del 50 % de derechos de voto en común, sociedades que pertenezcan a un mismo grupo empresarial, empresas que tengan consejeros o directivos en comun, y las participaciones accionarias cruzadas que excedan el 5 % se consideran igualmente unidas.

Para asegurar la estabilidad, se establecen límites máximos de financiamiento a estos grupos:

· 10 % del capital neto dirigido a créditos individuales, familiares y a otras Sofipos.

· 15 % del capital neto reservado para grupos empresariales.

Estos límites no son una cifra más: son la base para impedir que unos pocos tengan un excesivo poder de financiamiento, preservando el acceso justo para todos y mitigando la exposición al riesgo de concentración para la sociedad acreditante.

La nueva regulación obliga a documentar con precisión cada análisis de una posible vinculación a otras personas físicas o morales, así como evaluar para cada potencial acreditado la capacidad de pago y a consultar el historial crediticio en burós especializados. En Libertad, esto significa que cada cliente conoce, desde el inicio, cómo se evalúa su solicitud y qué información se utiliza.

La regulación en el sector financiero se encuentra en permanente revisión por parte de las autoridades a efecto de reconocer la evolución que experimenta el negocio en función de cambios en las necesidades de los usuarios, de los avances tecnológicos y los riesgos, generando virtuosamente incentivos para que las operaciones de los intermediarios se ajusten a sanas prácticas financieras y administrativas. Al momento de decidirse la implementación de cambios a la regulación, dichas modificaciones deben cumplir estándares rigurosos de transparencia y comparabilidad, de forma que cualquier variación sea totalmente clara para clientes e inversionistas.

En Libertad, reafirmamos nuestro compromiso de adoptar las mejores prácticas y cumplir estrictamente con la normativa vigente. Estamos en acción para ofrecerte la certeza de que tus recursos están bajo un esquema sólido y transparente, alineado con el marco legal que nos rige. Tu confianza es nuestra mayor motivación.